Een financieel product of dienst afsluiten is vaak ingewikkeld. En kan veel impact hebben op iemands financiële situatie. Daarom maakt het ministerie van Financiën regels om consumenten bij het afsluiten van een financieel product of dienst te beschermen. Financieel dienstverleners zoals kredietaanbieders, adviseurs, banken, verzekeraars en beleggingsondernemingen, moeten aan deze regels voldoen.

Het ministerie maakt onder andere regels voor:

  • Consumentenkrediet
  • Hypothecair krediet
  • Beleggen
  • Crypto ’s
     

Aangescherpte regels voor consumentenkrediet

Vanaf eind 2026 gelden strengere regels voor consumentenkrediet om achteraf te mogen betalen. Dit is bedoeld om consumenten beter te beschermen tegen problematische schulden en onverantwoord lenen. De regels gelden ook voor achteraf betalen via:

  • Buy Now, Pay Later-krediet (BNPL-krediet);
  • creditcards;
  • private lease met een optie tot koop van het huurobject;
  • ‘rood staan’ bij de bank.

De Tweede Kamer en Eerste Kamer moeten nog over deze nieuwe regels beslissen. Als zij instemmen, gaan de regels vanaf 20 november 2026 in.

Leeftijdscontrole en kredietcheck door aanbieders

Aanbieders van BNPL-krediet en creditcards moeten de leeftijd van een consument controleren. Minderjarigen mogen geen BNPL-krediet en creditcards hebben.

Ook moeten aanbieders controleren of de consument het krediet wel kan terugbetalen. Dit moeten ze doen door te controleren of de consument andere leningen of betaalachterstanden heeft. Bijvoorbeeld via het register van Bureau Krediet Registratie (BKR) of de consument andere leningen of achterstanden heeft. Ook mag de aanbieder van krediet financiële informatie van de consument opvragen, zoals salaris of woonlasten.

Informatie over kosten krediet

Aanbieders moeten duidelijke informatie over de kosten bieden over wat het kost om achteraf te betalen. Er geldt een maximum bedrag voor de kosten die aanbieders in rekening mogen brengen.

Verbod op bepaalde vormen van reclame

Misleidende reclame wordt verboden. Bijvoorbeeld valse verwachtingen scheppen over het totale bedrag dat een consument moet betalen. Dit geldt ook voor reclame die vooral gaat over de snelheid of het gemak waarmee een krediet kan afsluiten. En die gaat over korting die alleen geldig is als iemand op krediet koopt.

Hulp bij betalingsachterstand

Aanbieders moeten consumenten met een betalingsachterstand, indien mogelijk, oplossingen bieden. Bijvoorbeeld door de rente te verlagen of consumenten meer de tijd te geven om hun schuld af te lossen.

Vergunningsplicht

Aanbieders van krediet moeten een vergunning hebben. De Autoriteit Financiële Marketen (AFM) controleert hierop.

Naast deze maatregelen zullen ook de bestaande regels voor krediet voortaan gelden voor BNPL-krediet en creditcards.

Regels voor hypothecair krediet

Aanbieders van hypotheken, zoals banken en verzekeraars moet zich houden aan regels. Daarmee zorgen ze dat iedereen verantwoord een hypotheek kan afsluiten. 

Regels voor beleggen

Aanbieders van beleggingsproducten en -diensten moeten aan diverse regels voldoen om consumenten te beschermen als zij gaan beleggen. Vermogensbeheerders en beleggingsadviseurs moeten bijvoorbeeld kijken welke producten passend en geschikt zijn op basis van de persoonlijke situatie van de consument. Voor alle aanbieders gelden bovendien strenge regels voor informatieverstrekking en reclame-uitingen. In Nederland houdt de Autoriteit Financiële Markten toezicht op de beleggingsmarkt.